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百行征信应谨慎对待公民的“征信问题”,避免非金融机构过度查询

原创 徐亮 146°c 2019年10月01日 17:33 好文分享
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“百行征信全力覆盖P2P”这句话来自一家知名的P2P理财网站的文章标题,在这篇文章的正文提到“截至2019年8月末,在产品开发上,百行征信已向市场推出个人信用报告、特别关注名单、信息核验平台等3款个人征信产品,另有3款产品将于今年年内陆续推出,还有10余款产品正在设计开发中,已初步具备了市场服务能力。”


值得我们注意的是,百行征信如果真的覆盖P2P网贷行业,那么那些非法金融平台、高利贷平台、存在暴利讨债的平台、包括具备金融特性的公司、小贷平台等等众多金融机构可以查询公民的“个人征信”,而在根据我国《征信管理条例》第三章征信业务规则中的第十三条和第十五条、第十九条、第二十条等等都约束了金融机构以及公司的过度查询行为。


而目前百行征信截至7月11日,百行征信已签约网络借贷、消费金融、小贷公司等金融机构976家,收录个人信息主体6330万人,信贷账户逾一亿个,金融机构对个人信用报告日均查询量约15万笔,特别关注名单日均查询量月11万笔,信息核实核验日均查询量近1万笔,而这些被查询的征信主体信息有几个人是知道百行征信纳入的网络借贷、消费金融、小贷公司等金融机构976家查询的个人征信业务,又有几个是经过征信主体“授权”或者书面同意的。


根据《征信管理条例》第三章征信业务规则中的第十三条明确的规定:采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。


而对于一个中国公民来说,个人征信是一个中国公民绝对的“隐私”,百行征信虽然是中国互联网金融协会和六个比较大的征信公司共同办的,但是其性质仍然是一个公司性质,中国互联网金融协会是一个社会团体性质,非政府官方所举办的,而对于中国互联网金融协会没有任何的经营范围这种情况,我们表示非常的不理解?


《征信管理条例》第三章征信业务规则中的第十八条明确的规定: 向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是,法律规定可以不经同意查询的除外。

征信机构不得违反前款规定提供个人信息。


如果按照《征信管理条例》的规定,在百行征信收录了6330万人的个人信息主体,而在这6330万人中大部分是不是知道自己的个人信息主体被百行征信收录了,百行征信是不是履行了一个“告知信息主体人”的行为,目前我们是没有受到任何形式的“告知”,而且,我们在百行征信启动的前期,我们已经发布了禁止百行征信在没有授权的情况下进行收录我们的“个人信息主体”中的任何内容。


而且根据相关网站上发布的数据来看,金融机构对个人信用报告日均查询量约15万笔,特别关注名单日均查询量月11万笔,信息核实核验日均查询量近1万笔,我们没有受到任何的书面同意或者任何形式的授权金融机构查询我们的个人信息,更别是约定用处,而且我们的个人信息主体属于个人隐私信息,均受到法律的保护,除了基础信息可以公布的信息之外,其他的没有任何不经过授权是可以查询的信息内容。


而且在《征信管理条例》第二十二条规定:征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度,并采取有效技术措施保障信息安全。

经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定,对工作人员查询个人信息的情况进行登记,如实记载查询工作人员的姓名,查询的时间、内容及用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息,不得泄露工作中获取的信息。


而我们作为信息的主体人,竟然在不知情的情况下被这些金融机构、网络借贷、小贷公司等在百行征信进行个人信息查询,我们表示是不知情的,更不知道这些公司查询我们信息主体的内容和用处,是不是通过百行征信查询的信息用来“犯罪”我们更是不知道是不是存在这种行为,毕竟我们从来没有看到百行征信按照《征信管理条例》第二十二条规定发布任何的个人信息保障机制和规章制度,更是不知道到底是一些什么样的人查询我们的个人信息主体,都查询了什么样的内容。


因此,我们不得不采用监督权的权利对于百行征信提出异议,并要求百行征信公布个人信息安全保障机制和对接的金融机构、消费金融、小贷公司的名单和百行征信收录信息主体的内容范围和加工方式等操作流程、查询方式流程。


毕竟,在中国是一个法治社会,个人隐私对于每一个中国公民是至关重要的,更别是是个人征信了,这是关系到每一个中国公民的生存和权益,如果因为存在法律纠纷的个人征信问题导致中国公民的经济损失、基本权益,那么该如何处置和预防这类案件的发生。


知名媒体人徐亮认为:百行征信的建立是有助于社会的信用发展,但是百行征信的收录内容范围、以及被查询的内容范围、接入的一些金融机构、消费金融、小贷公司等资质问题都应该保持公开、公正、公平的角度来进行运营,杜绝非金融机构或者一些超经营范围的科技公司查询这也是百行征信的责任,如果保障被收录的信息被过度查询滥用和百行征信在出现问题的基础上承担什么样的“法律责任”,也是更应该明确,毕竟百行征信的业务范围包括了个人征信这样的业务关系到了中国十几亿人口的生存关系。


所以百行征信应该让被收录的信息主体人拥有“知情权”和自己的信息的拥有权,不能为了互联网金融产业而忽略了存在的法律问题这是在运营的过程中最大的关键问题,而现在的信息主体人对于百行征信收录的信息一无所知,而且具体是什么样的公司、什么样的人查询了信息主体人的信息都完全不知情,这不仅仅违反了征信管理条例和信息人的知情权,也触犯了我国的法律条款,所以,百行征信应在个人征信查询的问题上做到慎之又慎的态度,避免“不利于”信息主体人的情况发生。


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